As melhores dicas de como economizar e poupar dinheiro

Infelizmente, a grande maioria dos brasileiros não sabe ou não consegue lidar bem com dinheiro quando o assunto é o orçamento pessoal e o planejamento financeiro de modo geral.

Saber como economizar dinheiro nem sempre é uma tarefa fácil. Mas, com algumas pequenas mudanças e aplicando algumas técnicas, economizar pode se tornar algo simples e prazeroso, e o melhor, sem precisar fazer grandes mudanças na sua vida.

Abaixo listamos algumas dicas importantes para ajudar quem está querendo economizar dinheiro e guardar, mas não sabe bem o que fazer.

Defina objetivos claros

Antes de pensar em como economizar dinheiro você deve pensar no por quê economizar dinheiro?

Isso pode parecer besteira, mas a verdade é que muita gente pensa em economizar sem ter um objetivo para isso. O que acaba levando a uma desistência no meio do processo.

Ter um objetivo é importante para não desanimar. E manter esse objetivo sempre em mente é fundamental para o sucesso quando o tema é economizar dinheiro.

Conheça sua realidade financeira

O primeiro passo para economizar é ter total consciência da sua situação financeira atual.

Se você não conhece a sua realidade financeira é muito difícil definir metas para economizar e poupar.

Sendo assim, a primeira dica para você conseguir economizar dinheiro consiste em conhecer a sua realidade financeira. Para isso, responda as seguintes perguntas para si mesmo:

• Quanto eu ganho?
• Quais são minhas necessidades financeiras?
• Qual a minha média de gastos mensais?
• Eu possuo dívidas?
• Quais são os meus objetivos financeiros?

Como base nas respostas dessa pergunta, você vai conseguir conhecer a sua capacidade de juntar dinheiro.

E, caso perceba que possui mais passivos do que ativos financeiro – mais gastos do que ganhos, é hora de traçar metas para melhorar sua vida financeira.

Utilize um aplicativo de controle financeiro

Agora que já conhece sua realidade financeira, é hora de se dedicar ao seu controle financeiro pessoal. Ou seja, gerenciar a entrada e saída do seu dinheiro, bem como se planejar para poupar mais.

Infelizmente, é bastante comum as pessoas não conhecerem seu ganho líquido mensal – isto é, o salário descontado de impostos – e seus gastos.

Mas, como você quer aprender como poupar dinheiro, indicamos que comece a ter o controle do seu dinheiro e não permita mais que ele controle você.

Afinal, a falta de gestão financeira é uma das principais causas do descontrole financeiro que contribui para o aumento de gastos.

Por meio de um aplicativo ou software de gerenciamento financeiro, você tem o controle da entrada e da saída do seu dinheiro de forma simples e descomplicada.

Assim, com conhecimento da sua capacidade de poupar dinheiro e análise dos seus gastos, você pode economizar ainda mais.

Conheça suas despesas fixas e variáveis

De maneira simples, com base no valor gasto mensalmente e frequência delas no seu orçamento, podemos dividir as despesas em fixas e variáveis.

Geralmente, suas despesas fixas serão aquelas despesas essenciais, como gastos com aluguel e academia, que você não pode excluir do seu plano financeiro e possuem um valor fixo.

No entanto, algumas delas podem ser renegociadas, aumentando assim a sua capacidade de conseguir economizar dinheiro.

Enquanto isso, as despesas variáveis, como alimentação e energia, são aquelas que você precisa ter mais cuidado para não gastar mais do que devia.

Sendo assim, é muito importante conhecer ambos os tipos de despesas para que consiga poupar ainda mais todos os meses.

Analise seus gastos

O próximo passo consiste em você analisar todos os seus gastos.

Unifique todas as suas movimentações financeiras, a fim de facilitar o gerenciamento do seu dinheiro.

Além disso, por meio da análise dos seus gastos, você consegue saber para onde seu dinheiro está indo. Assim, fica bem mais fácil identificar suas despesas desnecessárias.

Corte despesas desnecessárias

Este é o momento de cortar suas despesas desnecessárias com base na sua análise de gastos.

Como resultado, você vai conseguir economizar uma boa quantia de dinheiro com a redução daquelas despesas que não são essenciais.

Sendo assim, busque analisar com calma sua saída de dinheiro para que possa identificar onde está gastando sem necessidade.

Faça você mesmo

O conhecido D.I.Y ou “Faça você mesmo” é um método de reparação das coisas, modificação e até mesmo construção sem a ajuda direta de especialistas.

Logo, para economizar dinheiro, como o próprio método já diz: Faça você mesmo!

Em resumo, estamos tão acostumados com algumas facilidades do dia a dia, como contar com profissionais especializados em determinados serviços que acabamos terceirizando tarefas que poderíamos fazer sozinhos.

Claro que há exceções, afinal, muitas tarefas demandam ajuda direta de profissionais.

No entanto, não custa tentar fazer você mesmo alguns serviços como trocar uma lâmpada ou mesmo passar suas roupas quando você quer poupar uma graninha a mais.

Gaste menos com delivery

Quem não gosta de pedir uma comida diferente por delivery, não é mesmo?

Desde que esta atitude não se torne uma rotina, tudo bem. Mas, cuidado para não exagerar e acabar gastando mais do que o planejado com esse tipo de despesa.

Além disso, com ajuda da dica anterior, que tal fazer você mesmo seu lanche favorito? Temos certeza que você vai conseguir economizar um bom dinheiro dessa forma.

Economize água

A conta de água é um tipo de despesa variável que pode afetar negativamente seu orçamento quando você gasta mais do que o esperado.

Logo, ao mesmo tempo em que você pode economizar mais dinheiro com a redução dessa despesa, você ainda ajuda o meio ambiente. Demais, não é mesmo?

Então, cuidado para não deixar torneiras ou o chuveiro ligado sem necessidade. Repense suas atitudes e reutilize água sempre que possível.

Gaste menos energia

Assim como a redução dos gastos com água, a redução de gastos com energia ajuda o planeta e o seu bolso. A combinação perfeita, concorda?

Dessa forma, repense seus gastos com energia. Evite deixar lâmpadas acesas sem necessidade e nada no stand-by, ok?

Troque planos de internet e TV

Se você passa o dia fora de casa, realmente há necessidade de você possuir o plano de internet e TV mais caro que tem? Certamente não.

Reavalie suas reais necessidades e troque seus planos atuais por outros mais baratos. Assim, você vai conseguir economizar ainda mais dinheiro todos os meses.

Utilize menos serviços de transporte privado

Por mais cômodo que seja, utilizar muito serviço de transporte privado pode ser uma âncora que afunda sua vida financeira.

Pode parecer pouco mas, a cada R$5 ou R$10 que você gasta com aplicativos de mobilidade urbana, por exemplo, você está gerando uma conta que pode somar R$300 no fim do mês, ou até mais.

Por isso, tente rever seus gastos e trocar serviços de transporte privado por uma ida a pé ao trabalho, de bicicleta ou mesmo de transporte público.

A economia é maior se você não comprar nada

Você se considera uma pessoa muito consumista?

Quem trabalha para conquistar sua própria renda conhece o real valor do dinheiro. Sendo assim, é muito importante reconhecermos também que para conquistarmos nossas metas, algumas vezes é necessário abrir mão de algo que queremos muito no momento.

Em outras palavras, a economia é maior se você não comprar nada. Então, reflita antes de comprar alguma coisa e se pergunte:

• Eu realmente quero esse bem ou serviço?
• Esse bem ou serviço cabe no meu orçamento?
• Eu preciso disso?
• O preço está realmente bom?

Se a reposta para alguma dessas perguntas for “Não”, então não compre!

Leve marmitas ou lanches para o trabalho

Além de ser uma dica econômica, levar marmitas ou lanches para o trabalho pode ser também um caminho para uma vida mais saudável.

Afinal, devido a uma rotina corrida, é mais comum do que gostaríamos não ter um tempo adequado para fazer uma boa refeição.

Então, ao levar uma marmita para almoçar, por exemplo, você não precisa ter o trabalho de pedir comida no escritório e acabar pedindo um fast-food por ser mais barato ou até mesmo acabar indo à primeira lanchonete que você encontra no caminho para fazer uma refeição rápida.

Cuidado com os pequenos gastos

Ao contrário do que muitas pessoas pensam, os pequenos gastos podem ser os grandes vilões da nossa vida financeira.

Um gasto de R$5 aqui, outro de R$20 ali, e assim sucessivamente. E, quando você menos espera, gastou R$500 reais com pequenos gastos no dia a dia.

Sabendo disso, cuidado para não fechar o mês com o saldo negativo devido pequenas despesas imprevistas.

Aprenda a dizer não

Alguém já te falou que o não é libertador? Então, no mundo das finanças acontece o mesmo.

Aprender a dizer não te ajuda a se livrar de inúmeras despesas prejudiciais à sua vida financeira.

Sendo assim, diga não aos gastos inesperados que surgem por meio de um convite de um amigo ou familiar a uma ida a um restaurante, por exemplo.

Utilize menos o cartão de crédito

O cartão de crédito é um dos meios de pagamento mais utilizado pelos brasileiros. Em contrapartida, é também um vilão quando se trata do crédito rotativo e das taxas de juros abusivas.

Logo, aprenda a utilizar o cartão de crédito como aliado e não vilão das suas finanças pessoais.

Além disso, saiba que não deve comprometer mais que 50% da sua renda com parcelas do cartão. Então, muito cuidado em suas compras.

Lembre-se: o cartão é um meio de pagamento, não uma extensão da sua renda.

Compre sempre à vista

Muitas lojas disponibilizam descontos para pagamentos à vista. Sendo assim, esta é uma ótima dica quando o assunto é como ser econômico.

Sob o mesmo ponto de vista, fazendo mais compras à vista você não precisa se preocupar com a dívida de uma compra a prazo, nem muito menos se preocupar se vai conseguir guardar o dinheiro até chegar a data de pagamento da sua compra.

Pague suas contas em dia

Além de te deixar com fama de bom pagador, pagar suas contas em dia evita que você precise arcar com as altas taxas de juros sobre as dívidas do cartão, por exemplo. Outro ponto positivo é aumentar seu score de crédito.

Sendo assim, você não perde dinheiro pagando uma taxa de juros abusiva porque esqueceu a data de pagamento da fatura do seu cartão e ainda ganha a vantagem de ter pessoas que querem te vender algo quando precisar e ainda por um preço melhor.

Afinal, quem não gosta de vender algo com a certeza de que vai receber no final?

Cuidado com as compras por impulso

Já parou para analisar as compras que você faz eventualmente quando está com fome, triste, estressado ou até mesmo muito feliz?

Nesses momentos de grande êxtase, acabamos fazendo compras impensadas que sequer um dia estiveram no nosso planejamento financeiro.

Embora não aconteça com frequência, você precisa ter muito cuidado com as compras feitas por impulso ou momentos de grande emoção.

Além de te ajudar a economizar dinheiro, esta atitude te ajuda a avaliar seus hábitos e as consequências que eles têm em seu bem-estar.

Doe o que não usa mais

Além de ser um gesto bonito, doar o que não utiliza mais te ajuda a rever o que você possui e analisar o que deve priorizar ou não em sua lista de compras.

Desse modo, você ajuda quem precisa de um bem que não irá lhe fazer falta e ainda se autoajuda economizando dinheiro.

Compare preços e encontre ofertas

Nunca compre na primeira loja que você visitar, faça sempre uma pesquisa em pelo menos mais de uma. Além disso, existem vários sites confiáveis para você comprar preços e encontrar ofertas.

Cupons de desconto

Embora no Brasil ainda não seja uma prática muito comum, em outros países as pessoas estão mais que acostumadas a lidar com cupons de desconto.

Por aqui, ainda são poucas as empresas que oferecem esses cupons. 

Mas o que você pode fazer por aqui é ficar de olho nos sites de desconto, pois se você precisa fazer uma determinada viagem ou comprar determinado produto, por que não usar sites de compras coletivas ou agregadores de descontos para pagar menos por isso?

Faça lista de compras

O hábito de fazer listas de compras vai de ajudar a entender quais são suas necessidades e com o que você realmente deve gastar o seu dinheiro.

Do mesmo modo, essa atitude te ajuda também a avaliar melhor o que há em sua lista e, consequentemente, te permite verificar com antecedência os melhores locais para fazer suas compras e os melhores produtos que você deve comprar.

Peça indicações

Pergunte para algum conhecido que já tem o produto, essa pode ser uma boa fonte de pesquisa para você que quer, e merece, produtos de qualidade.

Portanto, se você não conhece a qualidade de um produto, não hesite em pedir indicações e fazer pesquisas para fazer uma boa compra.

Existem diversos fóruns on-line direcionados para o mercado de compras.

Por meio deles você consegue ter acesso a opiniões de consumidores satisfeitos ou não com os produtos que você deseja adquirir, uma alternativa para economizar dinheiro.

Verifique o que está faltando

Antes de ir às compras no supermercado, é de suma importância que verifique com antecedência na sua casa quais os produtos ou mantimentos que estão faltando.

Até porque, além de não ser legal extrapolar o a meta de gastos, comprar mais do que deveria pode acabar fazendo com que você desperdice itens tão importantes no nosso dia a dia, como alimentos.

Portanto, verifique na sua despensa ou armário o que está faltando. Em seguida, vamos para a próxima dica.

Utilize um aplicativo de lista de compras

Se você não é adepta(o) às listas feitas com o auxílio de papel e caneta, pode gostar de utilizar ferramentas mais tecnológicas que têm como missão facilitar essa e outras tarefas na sua vida.

É o caso dos aplicativos de lista de compras. Mas, se o seu caso for o inverso – não é fã de tecnologia, utilize o método mais básico e melhor para você.

Contudo, faça uma lista de itens que realmente precisa comprar para não gastar mais do que deveria no supermercado!

Evite ir ao supermercado com fome

Assim como Shoppings centers, os supermercados fazem parte do grupo de ambientes que incentivam o consumo.

Por isso, ir a esse ambiente com fome não é, nem de longe, uma dica de como economizar dinheiro. Mas muito pelo contrário, é uma atitude que certamente vai fazer você gastar com itens que estão fora da sua lista.

Sendo assim, programe-se para fazer uma refeição antes de sair para as compras.

Acompanhe as promoções

Saber quando e onde ir fazer as compras é uma excelente dica para você que quer saber como economizar dinheiro no supermercado.

Geralmente, comércios de alimentos possuem dias da semana com ofertas promocionais. Como por exemplo, o dia de oferta de frutas e legumes e o dia de oferta de carnes.

Então, agende uma hora na sua agenda para fazer as compras nesses dias estratégicos. Você pode ainda fazer listas separadas para cada momento.

Experimente marcas alternativas

Preço nem sempre é sinônimo de qualidade. Portanto, esteja aberto a experimentar novas marcas e sabores que possam estar na promoção e favoreçam o seu objetivo.

Fazendo isso, você pode acabar descobrindo produtos que agradam mais o seu paladar, e claro, o seu bolso.

Planeje-se viagens com antecedência

Você sabia que o dinheiro tem valor no tempo? Se não sabia, agora sabe que o seu dinheiro pode ganhar ou perder poder de compra com o passar do tempo, além de lhe garantir uma boa rentabilidade por meio de investimentos.

Do mesmo modo, quando trabalhamos com uma boa margem de tempo antes da viagem, é possível fazermos melhores escolhas que nos ajudam a economizar.

Portanto, tente se planejar com, pelo menos, 3 meses de antecedência. Por exemplo, se você sonha em viajar para Gramado e Canela, o ideal é buscar por passagens, hospedagem e passeios alguns meses antes da data de viagem desejada, conseguindo assim muitas ofertas.

Defina metas de viagem

Esta dica é fundamental quando falamos de organização financeira. Afinal, quando você sabe para onde quer ir, fica muito mais fácil se planejar.

Além disso, é uma das técnicas para economizar dinheiro. E essa é a sua intenção, não é?

Então, pare um pouco e reflita: Quais cidades eu quero conhecer? Quais países? Em quanto tempo? Qual a melhor época? Quanto eu estou disposta(o) a pagar por cada viagem?

Essas são algumas perguntas que irão te guiar nas próximas dicas para economizar em viagens.

Opte por épocas de baixa temporada

Além de ser um período muito mais movimentado para o turismo das cidades – o que pode ser desagradável para quem quer descansar, a alta temporada pode aumentar, e muito, os seus gastos com a viagem.

Por isso, pesquise não somente o melhor período para viajar, como também o mais barato, e busque o equilíbrio entre as opções.

E lembre-se, não adianta querer ostentar nas redes sociais e acabar se prejudicando financeiramente.]

Monte um plano financeiro para a viagem

Controle e planejamento são uma das principais maneiras de economizar dinheiro no seu dia a dia. E, quando falamos de viagens, também.

Portanto, monte um plano financeiro especial para esse momento e inclua nele os gastos estimados com passagem, hospedagem, translado, transporte dentro da cidade, alimentação, passeios e etc.

Uma ferramenta muito útil nesse momento é uma planilha de gastos. Com ela você consegue tanto traçar um roteiro de viagens quanto estipular um teto de gastos.

Assim, você vai conseguir manter o controle das finanças enquanto aproveita novas experiências.

Mantenha a disciplina

Agora que já sabe para onde vai, o que pretende fazer e gastar, mantenha a disciplina durante a viagem para não exceder o planejado.

Evite, por exemplo, passeios pagos que não estão no seu roteiro ou substitua um da lista se achar válido.

Como nem tudo acontece conforme planejado, é muito importante ter o máximo de cuidado com gastos que podem prejudicar seus objetivos.

Defina uma meta de gastos para o casamento

Antes de irmos para as dicas mais específicas da festa, converse com seu parceiro(a) para que analisem e cheguem a um consenso sobre o quanto estão dispostos a gastar com o casamento.

Lembrem-se que não é interessante começar o casamento com dívidas, sem falar que o mesmo envolve outros gastos, como por exemplo, a moradia dos dois.

Além disso, tem a viagem de lua de mel que deve ser um momento importante e muitas vezes é indispensável aos noivos.

Crie uma lista de convidados seletiva

Geralmente, o custo com o buffet, recepção, local, etc., tem como base o número de convidados.

Portanto, para economizar dinheiro com o casamento é preciso selecionar bem os convidados. Por mais que seja chato não convidar algumas pessoas que conhece, o fato é que esse momento é para ser compartilhado, em especial, com aqueles que fizeram parte da vida do casal.

Sendo assim, não fiquem triste se não convidarem todos que gostariam. Mas sim, fiquem felizes por convidarem aqueles que realmente estiveram presentes na vida de vocês.

Opte por alugar, e não comprar, o vestido de noiva

Sem dúvidas, o vestido de noiva está entre os principais gastos do casamento. Por isso, é interessante buscar maneiras de economizar com essa peça fundamental.

Então, uma boa alternativa é alugar o vestido, ao invés de comprar. Outra dica é fazer pesquisas de preço para encontrar aquele que possui um bom preço e é de gosto da noiva.

Escolham uma viagem de lua de mel mais barata

Afinal, é preciso fazer uma viagem super cara para curtir a lua de mel? Certamente não.

Reflitam sobre o assunto e coloquem um teto de gastos tendo em vista o objetivo principal do casal que deve ser ter uma vida financeira a dois tranquila.

Fora isso, não esqueçam das dicas que demos para economizar dinheiro com viagens, pois elas valem para todos.

Utilize programas de pontos e milhas

Quem não ama viajar, conhecer novos restaurantes e culturas?

O melhor de tudo é que atualmente existem diversos programas de pontos e milhas que te ajudam a economizar mais, seja com saídas para restaurantes quanto viagens, etc.

Além disso, é interessante buscar alternativas de hospedagem mais barata.

Foque nos pequenos prazeres

Um churrasco em casa com a família ou amigos, uma noite do hambúrguer, pizza, Karaokê, um piquenique ao ar livre, e até mesmo a leitura de livros são ótimas formas de economizar dinheiro no dia a dia.

Sendo assim, aprenda a dar valor aos pequenos momentos sabendo que estes são também uma forma de aproximar você das pessoas que ama e ainda te ajudam a conquistar suas metas financeiras.

Leia mais

Como falamos no tópico anterior, a leitura é sim uma dica para economizar dinheiro. Por isso, invista nesta ideia.

Além de contribuir com o seu conhecimento e bem-estar, por meio de livros de investimentos, por exemplo, você ainda aprende como aumentar sua renda.

Mas, se quer economizar ainda mais, você pode optar por livros, revistas e jornais eletrônicos.

Invista em um hobby que gere renda

Economizar dinheiro e ganhar dinheiro são as duas principais formas de otimizar a sua renda.

Então, investir em um hobby lucrativo tanto vai te ajudar a economizar quanto gerar uma renda extra. Fazer artesanatos, por exemplo, pode ser uma atividade lucrativa.

Entretanto, lembre-se que a ideia aqui é contribuir para o seu lazer e bem-estar.

Dê preferência ao dinheiro em papel

Já percebeu que é bem mais difícil “abrir mão” do dinheiro em papel em comparação com a utilização do cartão de crédito?

Então, isso acontece porque ao utilizar o cartão temos uma falsa ilusão de não estarmos gastando dinheiro, ou mesmo de que temos dinheiro a mais.

Por isso, tente utilizar mais o dinheiro em espécie no dia a dia.

Compre o “genérico” se achar válido

Como vimos, fazer melhores escolhas financeiras nos ajuda a economizar muito mais.

Isso se aplica também quando vamos comprar algo que possui o seu “genérico”. Muitas vezes, o produto “original” é basicamente o mais famoso e mais caro. Ou seja, o “genérico” não é algo ruim.

Sendo assim, avalie sempre se vale a pena mesmo levar o produto mais caro.

Adie compras grandes

Sempre é bom repensar se uma compra vale realmente a pena.

Portanto, se deseja economizar dinheiro, adie compras grandes a fim de analisar se essa é mesmo uma boa decisão.

Investimentos em um banco, conta corrente em outro

Uma dica que pode não ser muito bem vista por alguns especialistas, mas que pode fazer toda a diferença para quem tem dificuldades em economizar dinheiro, é ter um banco diferente para sua conta corrente e outro para seus investimentos.

Óbvio que a primeira preocupação aqui é não pagar taxas de manutenção de conta duas vezes por usar dois bancos. Não se preocupe com isso, basta pesquisar bem e manter um bom relacionamento com o seu gerente (no caso, gerentes).

A maior vantagem em ter duas contas separadas é conseguir se controlar por ter uma maior dificuldade de acesso ao dinheiro. Uma vez que ter seus investimentos no mesmo banco em que tem sua conta corrente facilita tudo, estando o acesso ao dinheiro investido a um simples clique ou telefonema.

Trabalhe por anos sem aumento de salário

Calma, não precisa ficar nervoso! 

Não estamos dizendo aqui para que ninguém fique trabalhando sem buscar aumento de salário. Queremos que você faça aqui é que, sempre que receber um aumento de salário, continue vivendo como se esse aumento não existisse. 

Pegue o valor correspondente a essa diferença de salário (o valor que você recebeu de aumento) e invista.

Pode parecer difícil, mas é um exercício muito estimulante, além de ajudá-lo a economizar bastante a médio e longo prazo.

Depósitos automáticos

Essa é uma dica incrivelmente simples, mas muito eficiente para quem quer economizar dinheiro e tem dificuldade em conseguir isso.

Se você recebe seu salário ou ganhos como autônomo em sua conta bancária, procure seu gerente e programe para que parte dos seus rendimentos sejam transferidos automaticamente para algum tipo de investimento, nem que seja para caderneta de poupança.

O ideal aqui é que seja um investimento em que você perca dinheiro se tentar tirar algum valor antes da data pretendida para os rendimentos, assim você vai pensar duas vezes antes de mexer nesse dinheiro.

Crie um dia “Zero gastos”

Escolha um dia na semana, no mês, ou a cada 15 dias por exemplo, para ser o seu dia “Zero gastos”.

Neste dia a ideia é que você não gaste com nada que pode ser evitado. O fato é que sempre estamos gastando com moradia e aluguel, etc. Mas, fora esses gastos que não conseguimos evitar, podemos deixar de lado um gasto que não é essencial.

Conclusão

Essas são algumas dicas eficientes para ajudar quem está querendo economizar dinheiro e não sabe por onde começar.

Quanto maior for a sua capacidade de economizar dinheiro, mais próximo você estará de conquistar os seus objetivos e poupar para ter uma melhor saúde financeira.